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浅谈P2P大数据风控_数据分析师培训
2015-03-18
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浅谈P2P大数据风控_数据分析师培训


互联网金融时代已经来临，作为爆发式增长的P2P网贷行业，正是互联网数据化和金融化的结合。面对大数据的来临，业内的讨论声音似乎都很“很兴奋”，然而，真正的大数据时代来临了吗?

　　金恪集团CEO朱怀峰认为，目前的P2P网贷行业正处于大数据时代的第一阶段和第二阶段之间。基于互联网和通讯技术日新月异的发展，大量数据的产生是大数据发展的第一阶段，第二阶段是粗犷地、违法违规的应用，这个阶段中很多人都知道数据有用，至于怎么用却见仁见智。第三阶段是系统、规范地去整理数据并产生相应的管理工具、分析工具以及产生专业的大数据人才，这时才进入了真正的大数据时代。目前只能说是有很多数据而已，真正的大数据时代还未来临。

　　但不可否认，当前使用移动互联网的人群对于信息的获取较为社会化。据悉，目前P2P对客户的风险计量是通过央行的征信组织来进行。但央行现在的征信数据覆盖的人群数量只有4~5亿，大数据对于更多的人是空白的。不仅如此，在央行现有的征信数据中，借款人的征信数据条目的稀少也为数据挖掘带来困难。更为重要的是，央行的征信数据不仅与P2P网贷平台没有直连，目前还很难获得。

　　朱怀峰认为，事实上，形成P2P最核心的竞争能力是风险控制，它需要对获取的客户进行高效的、精准的风险定价和风险计量，而这一切随着大数据时代的来临便有了实现的可能。大数据风控必须符这两个特征：数据及时更、用户在平台有足够的黏性。

　　虽然大数据时代的来临将给P2P网贷的风控带来可能，但风控能否良好地实现取决于信息(数据)的收集和数据的挖掘。朱怀峰指出，P2P网贷行业要关注大数据方面的数据和采集功能。业务数据的采集是至关重要的环节。通过采集业务数据并对数据进行加工、分析而得出个人的信用体系。也正因此，大数据能为借款人的信用能力做重要的补充。随着获取数据的方式越来越容易，大数据在个人征信的权重里有可能会高过央行的金融行为准则。

　　在这个过程中，大数据只是一个工具，利用关键数据进行评估、授信和贷后管理至关重要。


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