
用“大数据”换“小贷款” 可行不可行_数据分析师
“融资难”一直是小微企业的“老大难”,传统贷款高度依赖企业抵押物,对于没有有效抵押物的小微企业而言,能否由银行创新贷款模式来弥补企业因抵押物不足导致的贷款难呢?由温州市金投集团旗下温金网主办的“金融思想汇”第二期主题沙龙“大数据换贷款”近日在温州金改广场举行,来自我市的小微企业代表和银行代表面对面,就“大数据换贷款”的可行性进行探讨。
企业样本缺乏有效抵押物凸显“成长的烦恼”
温州市湘和鞋业有限公司是在天猫商城上主营男鞋的一家电商企业,2014年旗下法顿等三个品牌销售额超亿元。负责人李小有表示,在旺季他都不敢压货、备货,因为资金压力比较大,最终影响到销量。李小有说,由于旺季大量备货急需资金,但因为缺乏有效抵押物,该企业一直未能从银行获得贷款扩大经营。
温州杰仕德能源科技有限公司负责人叶志焜也遇到了同样的贷款烦恼,他表示自己是做LED能源行业,由于产品适销对路,客户需求量较大,要满足市场需求扩大产能需要大量资金,但苦于是新公司没有抵押物,没有银行肯贷款。
新尝试
温金网拟试水“数据贷款”
没有有效抵押物,企业要贷款,银行不信任,这似乎是个两难问题,有没有有效的解决通道呢?温州大学金融研究院俞中坚博士的方案让银企双方的眼睛都亮起来。
俞中坚认为,目前传统银行的贷款模式存在着不少问题,比如银行和借款人之间存在信息不对称,另外银行目前的信贷审批模式更倾向于大客户,但是对于小微客户设置的门槛有点高。俞中坚提出可以用当下最火的“大数据”来为企业增信获得贷款,他现场演示了数据模型的运行原理。通过互联网采集小微企业大数据,以系统设定的信用评分模型,从互联网实时抓取企业信息,建立企业行为数据库,判断企业运营情况筛选出优质企业。以湘和鞋业为例,该企业交易额、仓储、快递物流信息、负债、纳税等,都有真实数据,可通过技术手段对其分析汇总,以综合得分来给企业设定信用额度。
“只要企业有行为,就有痕迹,就会留下数据。”俞中坚认为,以第三方的角度分析企业,确保数据真实,也为金融机构提供了一个全面的参考渠道。他说,在该数据模型中,“信用额度”可以像一棵小树一样慢慢养大,随着时间的增长和数据采集的扩大,信用评分也就越准确,企业的信用程度也将被不断提升。
温金网负责人林建透露,他们已经和俞中坚博士合作,针对目前在温金网注册的3000多家企业进行大数据库建设,他们将联合有意向合作的金融机构共同推出一项名为“温金贷”的新业务。新业务的核心是以温金网现有数据为基础,多渠道定时采集企业信息,建立大数据信息库,并将大数据信息库提交银行进行认定,在银行认可这些大数据的真实性之后,给其发放贷款。他透露从3月份开始,温金网将对意向企业进行数据模型内测,在测试完毕后,与部分金融机构合作为首批小微企业提供贷款。
对于这项新尝试,作为企业代表之一,李小有表示:“如果真的可以有这样的‘大数据’系统来给我们企业评分增信,作为一家真正在做实业的小微企业,我作为企业方非常欢迎大数据来检验,我也愿意主动授权给‘温金贷’这样的机构对我的用电量、物流信息等各类信息进行查阅。”
观点交锋
大数据开启“旁观者”模式
民泰银行温州分行信用部门负责人·项洲:传统的贷款模式制约了银行业务的扩张,大数据贷款模式的推出将为银行开拓一个新渠道,银行方面愿意尝试进行合作。另外对于企业主而言,觉得现在做保证类贷款比较难,我觉得银行可以和金投集团旗下的国有担保公司合作,此举可以增加企业的信用。
恒丰银行温州分行零售业务管理部·陈胜娟:小微企业一直是我行重点支持的对象,在大数据背景下,恒丰银行正积极探索利用互联网新理念、新技术、新工具创新金融模式,以小微企业的生产经营、专利技术、纳税缴费、劳动用工、用水用电等“软信息”解决信息不对称问题,以批量开发、批量授信的模式解决成本效率问题。如何采集大数据、对有效数据进行分析、深加工进而提炼,是个系统工程,也是一个长期的过程,需要深耕。在当前背景下,温金网提出用大数据换小贷款,是符合小微企业融资模式发展方向的。下一步,恒丰银行将考虑与温金网进一步接洽,研究设计更加符合小微企业融资特点的产品。
温州恒隆小额贷款有限公司总经理·黄建勤:我做过很多年的银行信贷员,确实现在银行的贷款发放的审核更加依赖于客户经理的尽职调查等,偏重于通过房产抵押、担保等保障措施来保证贷款的安全发放,但是忽略资金真正的流向。这次参加这个“思想汇”让我对大数据有了更深层次的了解,大数据确实是大趋势,我也非常有兴趣可以和“温金贷”合作,不过我也有疑问,大数据是否就代表真实,万一大数据提供的内容有误,那风险防范如何做呢?
温州金投集团金融投资部副经理·郑闻:“大数据”其实是一种企业真实存在、没法造假的信用行为。而且大数据也可以改变以前银行贷款由企业主动提供资料来审批的模式,而是采用客观数据分析,应该说大数据开启了一种“旁观者”模式,独立客观来评价企业信用,并且可以降低银行的信贷审批成本。
温州金融办·朱婕:金投集团作为国有单位开发采用大数据模式的“温金贷”,安全性必须要放在第一位。安全性不只是系统运行过程中的网络安全,还包括人为操作因素和道德风险对安全性的干扰。另外还需要思考利用大数据模式来采集一个企业的数据,要确保采集合理合法。
数据分析咨询请扫描二维码
若不方便扫码,搜微信号:CDAshujufenxi
CDA 数据分析师报考条件全解析:开启数据洞察之旅 在当今数字化浪潮席卷全球的时代,数据已成为企业乃至整个社会发展的核心驱 ...
2025-07-01深入解析 SQL 中 CASE 语句条件的执行顺序 在 SQL 编程领域,CASE语句是实现条件逻辑判断、数据转换与分类的重要工 ...
2025-07-01SPSS 中计算三个变量交集的详细指南 在数据分析领域,挖掘变量之间的潜在关系是获取有价值信息的关键步骤。当我们需要探究 ...
2025-07-01CDA 数据分析师:就业前景广阔的新兴职业 在当今数字化时代,数据已成为企业和组织决策的重要依据。数据分析师作为负责收集 ...
2025-06-30探秘卷积层:为何一个卷积层需要两个卷积核 在深度学习的世界里,卷积神经网络(CNN)凭借其强大的特征提取能力 ...
2025-06-30探索 CDA 数据分析师在线课程:开启数据洞察之旅 在数字化浪潮席卷全球的当下,数据已成为企业决策、创新与发展的核心驱 ...
2025-06-303D VLA新范式!CVPR冠军方案BridgeVLA,真机性能提升32% 编辑:LRST 【新智元导读】中科院自动化所提出BridgeVLA模型,通过将 ...
2025-06-30LSTM 为何会产生误差?深入剖析其背后的原因 在深度学习领域,LSTM(Long Short-Term Memory)网络凭借其独特的记忆单元设 ...
2025-06-27LLM进入拖拽时代!只靠Prompt几秒定制大模型,效率飙升12000倍 【新智元导读】最近,来自NUS、UT Austin等机构的研究人员创新 ...
2025-06-27探秘 z-score:数据分析中的标准化利器 在数据的海洋中,面对形态各异、尺度不同的数据,如何找到一个通用的标准来衡量数据 ...
2025-06-26Excel 中为不同柱形设置独立背景(按数据分区)的方法详解 在数据分析与可视化呈现过程中,Excel 柱形图是展示数据的常用工 ...
2025-06-26CDA 数据分析师会被 AI 取代吗? 在当今数字化时代,数据的重要性日益凸显,数据分析师成为了众多企业不可或缺的角色 ...
2025-06-26CDA 数据分析师证书考取全攻略 在数字化浪潮汹涌的当下,数据已成为企业乃至整个社会发展的核心驱动力。数据分析师作 ...
2025-06-25人工智能在数据分析的应用场景 在数字化浪潮席卷全球的当下,数据以前所未有的速度增长,传统的数据分析方法逐渐难以满足海 ...
2025-06-25评估模型预测为正时的准确性 在机器学习与数据科学领域,模型预测的准确性是衡量其性能优劣的核心指标。尤其是当模型预测结 ...
2025-06-25CDA认证:数据时代的职业通行证 当海通证券的交易大厅里闪烁的屏幕实时跳动着市场数据,当苏州银行的数字金融部连夜部署新的风控 ...
2025-06-24金融行业的大数据变革:五大应用案例深度解析 在数字化浪潮中,金融行业正经历着深刻的变革,大数据技术的广泛应用 ...
2025-06-24Power Query 中实现移动加权平均的详细指南 在数据分析和处理中,移动加权平均是一种非常有用的计算方法,它能够根据不同数据 ...
2025-06-24数据驱动营销革命:解析数据分析在网络营销中的核心作用 在数字经济蓬勃发展的当下,网络营销已成为企业触达消费者 ...
2025-06-23随机森林模型与 OPLS-DA 的优缺点深度剖析 在数据分析与机器学习领域,随机森林模型与 OPLS-DA(正交偏最小二乘法判 ...
2025-06-23