阿里，人人贷，理财范布局大数据理财_数据分析师

近日，理财范上线个人消费信贷业务，携手分期范，共同打造个人消费的大数据联盟。此前，理财范的主营业务为保理业务，旨在解决小微企业融资难的问题，对于新增加的个人消费信贷，理财范CEO申磊表示这是为了完善产品结构，全面运用大数据的一个布局。

　　自2013年阿里推出余额宝以来，整个互联网金融一直处在风口浪尖，第三方支付，P2P网贷，众筹，虚拟货币等之前较少听到的概念也频频出现在人们的视线。尤其是P2P网贷的发展，在今年爆发了一个小高潮。据不完全统计，截至今年9月底，国内活跃的P2P网贷平台已超过1500家，获得风投的超过30家，包括像人人贷，有利网，理财范等。理财范成立于今年3月，平台上线短短7个月，融资额已达到了惊人的5个亿。这其中有行业红利的因素，也有理财范本身的优势。

　　据悉，目前的P2P网贷模式主要分两种。一种是像人人贷这类，专门针对个人消费信贷业务的纯P2P平台，另一种就是像红岭创投，有利网这类，在开展个人消费信贷业务的基础，还有面向中小微企业融资的企业级信贷业务的P2P加P2B平台。理财范此前采取的正是这种面向小微企业，服务小微金融的P2B模式。

　　“这两种业务模式各有优劣，投资人能看到的主要是在借款主体，借款额度，借款期限，收益水平等方面的不同，但对公司而言，是有不同的风控标准和流程的。特别是借款利率，反应出来是公司对借款项目的风险定价能力。其实，无论是P2P还是P2B，我们都要做详尽的线下风控调查，但是企业级的借款存在更多的变量，比如行业因素，地域因素等，需要我们考虑更多，不容易实现标准化。而反观个人消费信贷，个体体量小，相关性低，每一个借款主体我们都可以进行独立的数据建模，并可以标准化流程审核和风险评估，这也将为我们未来的大数据时代积累宝贵的数据资源，有助于发展企业的核心竞争力。”在分析两种业务模式时，申磊这样告诉记者。

　　对此，理财范还表示，不管是个人消费信贷还是小微企业经营性贷款，都是作为银行业的一个补充，是现有制度下银行业服务不到对象的一种市场解决方案。但是不论这种解决方案是什么，怎么运作，最终都需要交给市场来检验，把选择的权利交给用户，才是互联网精神的体现。所以我们鼓励网贷平台开展不同类型的业务，以互联网的形式，为中国金融服务，这也满足国家普惠金融的原则。