P2P网贷平台想搭大数据快车,这三个问题至关重要
由于互联网思维的影响,互金圈一直都有追逐“潮流”的习惯。随着互联网渗透率到达高位,流量红利也逐渐消失,大数据概念便开始在圈内被热炒。由此也便引发了各种公司与大数据搭界的情况,以此挖掘大数据的价值潜力。
也正是由于大数据有很大的商业价值,很多的公司才会进行挖掘,而这些公司在大数据方面有三个共性:
首先,开创了一个大数据获取的场景,或者说其商业模式本身就有“众包”优势;【众包:一个公司或机构把过去由员工执行的工作任务,以自由自愿的形式外包给非特定的(而且通常是大型的)大众网络的做法。】
其次,拥有通过海量数据“获取真相”的能力。在突破建立众包场景或渠道的门槛后,大家同样拥有了海量元数据,此时可以通过定量模型或经验模型从中提取“真相”;
再者,将得到的“真相”变现。通过资产配置或其他方式,在执行层面由“真相”替代原有的推演,让大数据解决了“做什么”、“怎么做”的问题,而没有纠缠在“为什么”的层面。
所以说,大数据还是有很多的优势的,可以置换掉时间和逻辑都比较长且复杂的过程。那么P2P网贷平台想要玩大数据靠谱吗?P2P网贷平台要想进入大数据领域,要先仔细考虑这三个问题:
第一,大数据“变现”前,有没有做好定位?
如果用大数据做运营,你有没有足够维度的投资人行为偏好数据?有没有在水平层面上做交叉分析?如果用大数据做风控,你的数据维度与你的资产类型是否匹配?或者用大数据来做产品,或大数据本身是产品,不同的位置需要考虑不同的打法。初步定为之后要深入下去围绕这个核心做一系列的工作。
第二,有没有找到或者成为一个合适的数据众包场景?
在P2P网贷平台,第一类通过合作方式获得数据的,不将大数据本身作为产品变现。在众包的选择上是否做到的准确且迅速?选择小贷公司或者地方征信公司作为众包的P2P平台,有没有做地域上,行业上的交叉分析?这些数据本身是静态的还是动态的,能不能在将来支撑你的风控模型变量地调整?再比如第二类,自己作为众包入口,收集多维度投资人数据,再运用到运营或其他层面,或者作为数据产品变现的平台。也至少需要考虑行业内数据的交叉分析,不然得出的结论并没有太大意义。
第三,在大规模执行从大数据中得到的“真相”之前,有没有充分考虑可能造成数据表现异常的情况?是否进行过试错?
大数据和模型的优势不是替你做决策,这些只是辅助做决策的工具。要抓住这个工具,用它去做事情,而不是让这个工具替你做事情,依靠但不依赖才是正解。
比如,某P2P平台使用10月份的投资人行为数据分析,结果发现85-90后投资人当月投资金额有显著下滑,得出结论下个月要针对这个年龄区间的投资人进行集中推广活动。在这个决策过程中,平台完全没有对数据可靠性进行判断,在面对时间区间较短,量大的数据时,要考率会造成大范围影响的事件或者活动。
所以说,大数据解决的是相关性问题,但不回答因果关系,所以只能是优化、简化决策过程。在大数据概念“当红”之际,P2P网贷平台想要抢占市场,确立市场认知是很重要,应当减少表面现象,注重钻研,让大数据帮助平台成长才是真正的目的。
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