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大数据能为P2P网贷做啥
2016-11-24
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大数据能为P2P网贷做啥

纵观行业里的P2P网贷平台，区别在于面向的人群和企业行业不同，很多借款项目的额度、期限、年化收益率、还款等方案，虽然不能说是拍脑门，但对于靠风控能力吃饭的网贷行当来说，这是要命的。

可能你要问了，既然大数据决定未来，又能有哪些玩法呢?新新贷的一些经验很有借鉴性，比如不向两高一剩借款，高端餐饮业容易受经济周期、政策影响，提供融资服务就存在结构性风险，而“衣、食、行”等小微企业反而契合了消费升级的周期，更具前景。这就筛掉了一批不良企业，离高风险行业远了一步。

另外，任何借款项目，都离不开人工采集信息和大数据分析两个步骤，采集信息至关重要，要实地考察，效率低，但能保障数据的真实，否则第二步的大数据就会出现误差。

传统银行针对小微企业的贷前、中、后这样的审核体系，是可以参考的，建立回访机制，每两个月就有风控人员回访贷款客户，确保财务状况正常。新新贷根据小微企业和P2P行业特殊性，设置了严格且全面的14级风控流程，比如对借款人的信用分析，根据婚姻状况、年龄、职业、收入、教育背景、成长环境、企业年限、行业等150项信息数据进行模型分析，未来大数据的分析维度将超过1000项，风控更可靠。当然这样做也有不足之处，那就是项目通过率只有50%左右。

大数据还能做什么?可以畅想一下，未来可以通过数据分析，依托以往的借款记录、经营状况，用系统方式自动为借款人量身定制贷款方案，利率、手续费、还款方式、期限、额度等都是个性化、定制化的方案。目前走的还是粗糙的评估和授信模式，不能做到更精准、更符合借款人及不同风险承受能力的投资人的需求，尽量做到系统的自动匹配和推荐，而不是成本高昂的人工方式。

除此外，大数据还能做增值服务，比如催款服务，以及P2P网贷的衍生、延伸产品，比如信用违约掉期的债权清算(简称CDS)，这些未来会成为”标配“模块，为投资人和P2P网贷平台提供保障，还可以将投资人债权重组、并购、变现，这些都离不开大数据能力。


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