P2P欺诈乱象不止 大数据防控能否作为_数据分析师考试

时下，无论是传统行业还是新兴业态，都力争在“互联网+”这股浪潮中找到自己的航向。互联网金融作为飞驰在前列的弄潮儿，风生水起的同时，风险也在逐渐累积，在传统风控的基础上，利用大数据进行风险评级和风险控制已成为业内的共同趋势。

　　近日，多家P2P平台宣布接入大数据反欺诈服务供应商同盾科技的SAAS反欺诈数据库，一时间，大数据反欺诈成为P2P平台风控水平新的提升点。据相关人士介绍，大数据反欺诈的实质是通过对大数据的采集和分析，找出欺诈者留下的蛛丝马迹，从而预防欺诈行为的发生。其现实意义在于提升坏人的欺诈成本，在欺诈行为发生之前就将其制止，进而净化诚信体系。

　　业内专家表示，互联网的虚拟性，让线上造假的成本和难度远远低于线下。随着诈骗团伙专业性的增强，越来越多的高科技被运用到线上进行诈骗，更加大了P2P平台甄别用户信息的难度，提高平台对网络欺诈防范能力已经刻不容缓。

　　“虚假借款人是P2P平台主要风险主体之一，而网络反欺诈简单说来就是为了过滤掉这些虚假借款人。这个群体的突出特点就是同时在多个借款平台上发布借款申请，通过提供虚假信息进行诈骗。”一位受访的业内人士说。

　　据了解，目前已有多家P2P平台引入了反欺诈技术，这在我国征信体系尚不完善的互联网金融环境中具有重要意义。以P2P平台邦帮堂为例，引入大数据反欺诈模型之后，邦帮堂风控系统将与同盾SAAS反欺诈数据库直接进行对接，同盾科技提供丰富的反欺诈资源，帮助邦帮堂在信用评估初期有效地判断借款申请是否属于诈骗，过滤掉不安全信息，帮助其提高审贷效率，大幅降低平台前期的硬件和实施成本。

　　邦帮堂副总裁王秀萍认为，互联网金融蓬勃兴起的同时，通过向P2P平台提供虚假信息，骗取钱财的金融诈骗犯罪也日益猖獗，给平台和投资人造成巨大经济损失。随着互联网金融市场规模的增长，互联网金融诈骗必将有增无减。所以通过内外兼修，加强平台风控系统建设，提高自身风控实力，是每一个负责任的P2P平台都必须用心去做的“功课”。需要注意的是，任何单一技术都是辅助工具，P2P平台的风控建设还是需要形成严密的体系，尽力朝着“无缝隙”方向努力。

　　除了P2P领域，电商、银行、支付等行业同样需要反诈骗。业内人士认为，未来，反欺诈领域或将实现跨行业联防联控。可以通过整合包含互联网金融、电商、银行、支付等众多行业黑名单数据，配合行业领先的数据与行为收集技术，经过多样化的机器学习模型、大数据关联分析和指标计算，以云服务的方式为各行业提供网络反欺诈保护，从而建立适用于全局的关联欺诈信息库，提供更准确更全面的反欺诈服务。

　　P2P网贷行业发展至今，各平台发展良莠不齐，风控能力也长短不一。随着大资本大集团的纷纷介入，以及大数据的深度融合，行业竞争将不断加剧，洗牌速度和程度也将更快，更彻底。在风控安全成为互联网金融生命线的当下，谁拥有了“最强风控”，谁就等于拥有了抵御行业竞争与洗牌的最强后盾。