行业坏账率是银行的8倍 P2P嫁接大数据风控

2014年被称为中国互联网金融的爆发年。当年，全国互联网金融（P2P）平台新增1200多家，总量达到1575家，全年累计成交额2528亿元，是2013年的2.39倍。

　　但是，另一方面，2014年的问题平台亦高达275家，比2013年增长了260%，行业内“跑路”事件频现。由此，国内的互联网金融缺少严格、完善风控体系的短板暴露无遗。

　　日前，国内P2P公司信通中国宣布与美国三大征信局之一的Exprian签署合作协议，旨在全面提升小额信贷风险管理体系。

　　信通中国风控总监张征告诉记者：“P2P行业，比较公认的坏账率是8%，"跑路"现象也比较多。”而对比之下，大部分银行的坏账率只有1%左右。建立严格、完善的风控体系，形成贷前、贷中、贷后流程管理系统和决策引擎，已经成为网贷行业能否健康发展的关键因素。这样一来，一方面可以对用户进行风险评估和定价，另一方面可以作为长期稳定而且量化的手段。

　　张征认为，目前国内的P2P还处于“农耕时代”，P2P贷款审批流程都是线下完成，“人工审批本身就存在一定风险”，尤其是，P2P行业的风控人员水平相对较低，“我们招聘的员工很难赶上银行体系的风控水平”。

　　此外，张征表示，国内P2P能够收集到的征信数据时效性、对称性都比较差，“人行征信局的数据并不对我们开放，我们能使用的征信数据非常有限”。他认为，这给线下审批带来了较大的风险，也导致了审批效率非常低，每人一天只能审批5单左右，“精准数据并不对我们开放，我们希望可以通过互联网数据降低风险”。

　　张征介绍，信通中国将与Exprian合作，借助后者的大数据分析能力，构建一套针对国内行业的信贷全生命周期管理系统，搭建全流程的小额信贷管理系统和自动化决策引擎，以便为客户进行精准分级，并更好、更快的通过评分模型为客户进行政策细分，为信通中国的大数据金融云平台体系提供系统支持。

　　“从农耕时代进入自动化时代，充分利用互联网数据，可以最大限度降低风险。而且，员工每天审批量能提升到25单。”张征说。

　　事实上，在信通中国与Exprian签约的当天，另一家P2P公司好贷网宣布与美国信用评分机构FICO合作建设大数据风控平台。这似乎表明，2015年，大数据有望驱动中国P2P行业迈入风控管理时代。