支付宝布局线下支付逻辑：掌握线下消费大数据

不需要刷卡，不需要签字，全程无现金，只需要把一直握在掌心的手机拿出来，让收款员拿着扫码枪对准你的支付宝付款码扫一下，支付环节轻松完成。

　　目前，已有全家、711、好德、可的、联华等多家深耕长三角地区的便利店及中小型商超正在成为支付宝通过扫码付征战线下支付的第一块试验田。

　　一位接近上海杉德支付人士近日向经济观察报确认，杉德正在和支付宝合作，在支付宝进入各种“知名连锁单笔金额较小的商户”中负责支付宝各种机具的维护布放，以及商户引荐。

　　而据经济观察报了解，杉德并非支付宝唯一的合作方，“还有不少第三方支付公司在和支付宝谈，支付宝给到各家第三方支付公司的回佣在千分之三到四个点，远超第三方支付线下交易的费率所得，第三方支付参与的热情很高，估计不久就会定下来。”

　　不过，一个简简单单的支付宝“付款码”背后，万千支付生态正在悄然改变。

　　据悉，支付宝扫码扣款的默认路径选择优先级依次为余额宝、支付宝余额，在支付宝体系内没有余额的情况下，再从支付宝绑定网银账户扣款。然而支付闭环一旦建立，当构成足够大的体量，线下消费大数据将为阿里巴巴所一手掌握，银行卡、银联都将被隔离在阿里亲手打造的数据帝国之外。

　　“比预期中要快很多”，接近央行人士称央行一直密切关注其发展速度及市场对其的接受度。

　　没有硝烟的战争

　　没有战略合作签约，没有新闻发布，没有营销推广，也没有大肆宣传——支付宝这一盘大棋下得悄无声息。“一方面直到现在央行也没有正式松口说二维码支付要重启，另一方面，对于阿里来讲，在颠覆整个传统支付模式的一盘大棋中，目前还处于用户消费习惯的培养阶段，所以现在的策略是先找一些小的试点做起来。”一位接近支付宝人士透露。

　　同与便利店合作一样，9月15日，支付宝钱包与上海第一大出租车公司强生出租联合宣布达成战略合作，强生出租旗下1.2万多辆出租车将全线支持支付宝钱包付款，一万多辆车进行了车载终端显示屏的改造，增加了显示支付宝收款码的功能。支付宝在此基础上给予司机及用户扫码支付补贴。“如果你是常用用户，可能会选择你最常用和最近一次使用的资金渠道，比如你刚在电脑上用网银付款，那下一次扫码会默认网银付款。”来自支付宝人士向经济观察报确认，“但是普遍的情况下，扫码扣款的默认路径选择优先级依次为余额宝、支付宝余额，在支付宝体系内没有余额的情况下，再从支付宝绑定网银账户扣款。”

　　这意味着，尽管商超购物为线下消费行为，但所有的支付环节都将在线上通道进行，不与银联发生关系，而如果采用的是余额宝和支付宝余额扣款，甚至都不与银行发生关系，整个支付行为将在支付宝系统内建立闭环。而支付闭环一旦建立，且当构成足够大的体量时，线下消费大数据将为阿里巴巴所一手掌握，银行卡、银联都将被隔离在阿里亲手打造的数据帝国之外。

　　来自强生出租人士向经济观察报确认，支付宝和强生签署了排他性的协议，要求打车“不能刷银行卡”。尽管上海目前尚未建立起打车支付使用银行卡的消费习惯，但在各家银行积极布局NFC的背景下，“防患未来”亦极具必要性。“潜在的隐患确实存在，但前提是，支付宝的规模要做得足够大。”一位股份制商业银行人士认为目前来看，支付宝对传统支付行业还不足以构成威胁。“用户的消费习惯并不是那么容易改变，而且对于扫码的安全问题还存在普遍担忧，3月份央行叫停扫码支付这件事的影响力还在。”

　　目前来看，无论是合作伙伴的选取还是商户点的拓展都颇具深意。

　　杉德作为第一批获得牌照的第三方支付公司，股东方包括上海市政府下属上海科技投资股份有限公司和国有控股的强生股份有限公司，主要深耕在长三角地区，业务优势主要在机具布放和维护，长三角一带机具维护市场供应商主要为杉德和银联商务。

　　有了杉德的“引荐”，长三角一带的商户拓展，即使不能荆棘变坦途，也无疑会顺畅很多。

　　来自一位业内人士的信息显示，发生在杉德拓展的商户上的支付交易，杉德将获得交易千分之四的手续费。

　　千分之四对第三方支付有多大的吸引力？以刷卡费率最高的餐饮行业为例，按照银行卡收单管理办法规定的“721”分润比例，1.25%的手续费中20%归属第三方支付，则只有千分之2.5。换言之，千分之四的手续费在价格上具有很高的诱惑力。而在第三方支付牌照泛滥、线下收单利润趋薄的前提下，如此回佣对其他第三方支付公司的利益驱动不可谓不大。

　　线下攻坚之路

　　支付宝的线下攻坚之路走得颇为坎坷，更可谓“柳暗花明又一村”。

　　2012年3月19日，支付宝曾宣布推出物流POS支付方案，原定计划是在三年里投入5亿元，对POS机投放量也将达到6万台，基本覆盖一二三四线城市。在支付宝物流POS方案一如既往地遵循着阿里系“闭环”的逻辑，涵盖了刷卡收银、取件和签收录入等功能，配送员都可以以一个支付宝POS终端就完成全部流程，刷卡收单后，还可以实现资金快速转账到电商和物流商的支付宝账户。这是支付宝首次布局线下支付，然而在交易过程中，涉及到银行、付款者支付宝账户、电商或物流支付宝账户，线下收单市场的推进并不如想象中顺利。去年8月，借着一个“众所周知”的原因，支付宝宣布退出了线下收单市场。

　　时间转至今年3月份，支付宝刚推出二维码支付，便被央行叫停。这一次，支付宝选择了低调。“现在不管是对余额宝还是支付宝充值，信用卡资金都是进不去的，需要把存款搬到余额宝。余额宝收益滑坡的情况下，是不是有那么多用户愿意把钱放进余额宝，支付宝的沉淀资金又能有多少，而一些银行对存款转移到支付宝的入口还存在限制，另一方面商户推广的成本也非常高，新型支付习惯的建立需要很长时间，银联联合数十家银行，花费十年时间才建立起信用卡的消费习惯，现在要从信用卡切换到扫码支付，不会那么容易。”平安银行一位人士告诉经济观察报。

　　从目前的市场反应来看，80后、90后等年前族群对扫码付的认可和接受程度最高，随着年龄递增，接受程度趋弱。“从长远来看，未来的购买力和市场一定是以年轻族群为重心的。年轻人的购买力会越来越强，市场活跃度也会越来越高。因此年轻人的消费习惯一旦建立起来，支付宝的目的就打开了，整个收单局面也打开了。”一位支付专家如此评价。

　　有余额宝探索在前，扫码收单能否再度颠覆传统支付仍需时间给出最后答案。