浅谈大数据征信对P2P风控的作用

记得前几年P2P网贷行业刚兴起的时候，行业论坛上大家一窝蜂地大聊用户体验；从去年开始，大家一窝蜂地大聊风险控制；今年开始，大家又开始大聊大数据征信。行业热门话题，避而不谈不现实。现在业内对大数据的迷恋，多少源于“互联网+”和征信体系尚未健全的大环境下，账户盗用、申请欺诈等蓄意欺骗行为时有发生。

数据安全，对用户和平台的安全至关重要。互联网金融的本质是金融，金融的核心在于风控，而权威的大数据征信体系，可以更好地解决目前互联网金融行业面临的风控问题，降低P2P平台坏账的几率。此种观点已成为业内主流。

（引用）但目前，大数据目前只是传说。现阶段来讲，大数据、征信，对整个P2P平台的运行主要是起辅助作用，还起不到主导作用。这是由于现在互联网金融还在数据积累的阶段，平台的注册人数，相对于中国的网民数量，基数还太小。这个时候不应该大规模的使用大数据。如果数据样本过少，其实会出现误导，没有说服性。

我国征信体系尚未健全，P2P行业难免存在风控难题，对用户和平台的安全构成一定威胁。大数据反欺诈或成为P2P平台风控水平新的提升点。大数据反欺诈的实质是通过对大数据的采集和分析，找出欺诈者留下的蛛丝马迹，从而预防欺诈行为的发生。

（引用）所以反欺诈是P2P对大数据目前为止最成熟的应用，P2P平台利用大数据将更有效地区别出好人和坏人。

大数据反欺诈的实质是通过对大数据的采集和分析，找出欺诈者留下的蛛丝马迹，从而预防欺诈行为的发生。其现实意义在于提升坏人的欺诈成本，在欺诈行为发生之前就将其制止，进而净化诚信体系。

（引用）大数据不仅是P2P风控的辅助手段，更有助于P2P平台的内部管理和效率提升。

“大数据即资产”，对于大多数企业而言，运营领域的应用是大数据最核心的应用。对现在以互联网为载体的企业来说，大数据与高新技术的结合，将成为这些企业的核心竞争力。

以互联网为载体的平台或企业，其内部团队需要运用起数据驱动和数据运营的架构。将专业团队与数据结合。遗憾地是，现在很多企业将数据团队与业务隔离开，如此不利于平台或企业真正发展。

企业应该把大数据的构建和应用上升到战略高度，领导要足够的重视，数据积累要有一个过程，数据的运用也需要测试。大数据是渐进的过程，不是一蹴而就的，不可能从某天开始所有的大数据都有了，也都能用了。

大数据应用要经历四个阶段：第一个阶段叫定概念，大数据是什么？第二个阶段叫定字段，要获得哪些数据？第三个阶段叫建模型；第四阶段叫生产应用。整个轮回下来才是真正的大数据应用。目前大数据已经可以应用了，主要应用于用户画像构建，用户识别、喜好判断等方面，电商平台在这一块的应用要多一些，这些模式P2P行业可以借鉴。