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“互联网+”:为定制化保险植入智能大数据
2015-09-08
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“互联网+”:为定制化保险植入智能大数据


“爱上跑步,其实是爱上一种新的生活方式”。现如今,跑步的形式越来越多,除了传统马拉松,还有彩色跑、健康跑、夜跑、公益跑……人们不仅在微信朋友圈中不断刷屏,晒跑、晒心情也已成为当今时尚的生活方式。同时,将这种轻时尚类运动纳入保险范畴,跑步“情怀”实际上可以转变为一种经济价值。 
  近日,国内首家互联网保险公司众安保险携手“小米运动”与“乐动力APP”,推出了国内首款与可穿戴设备、运动大数据相结合的健康管理计划——“步步保”。这款之所以被业界称作最“互联网”的健康险产品,其核心就是体现了智能化,与运动大数据深度融合,在传统健康险性别、年龄两个定价维度的基础上,进一步引入对健康有重要影响的运动数据,不仅以用户的真实运动量作为定价依据,用户的运动步数还可以抵扣保费。 
  在今年6月底举行的“2015产业互联网大会”上,国家信息化专家咨询委员会委员宁家骏就对“互联网+”有着这样的见解:“‘互联网+’这个‘+’号,并非算术上的加法,而是化学方程式中的‘+’号。对产业来说,应当是重组,颠覆和改造我们传统产业的生产方式、经济模式、产业结构。不是互联网加传统产业,而是传统产业加互联网,这也符合我们当前低投入、中速度、高质量、优结构、新动力的经济新常态、新要求。” 
  为健身族“定制”保险 
  “如果你是一位持之以恒的‘跑者’,用你的运动量就可以免费换取一份保额高达20万元的重大疾病险,真正实现‘为健康而跑’的目标。”众安保险相关负责人王敏介绍,这种以运动因子作为实际定价依据的保险服务,使得“步步保”成为国内首款与可穿戴设备及运动大数据结合的健康管理计划。 
  据记者了解,“步步保”通过与可穿戴设备及运动大数据结合,在合作伙伴小米运动、乐动力APP中开设入口,用户在投保时,系统会根据用户的历史运动情况以及预期目标,推荐不同保额档位的重大疾病保险保障(目前分档为20万元、15万元、10万元),用户历史平均步数越多,推荐保额就越高。比如每天10000步,推荐保额就是15万元。保单生效后,用户每天运动的步数越多,下个月需要缴纳的保费就越少。 
  据测算,如果用户在参加健康计划前30天的平均步数达到5000步,则被推荐10万元保额重大疾病保险保障;在申请加入健康计划后,申请日的次日会作为每月的固定结算日,只要每天运动步数达到设定的目标,下月结算时就可以多免费1天。 
  智能化数据让定价“动起来” 
  通常情况下,传统的健康险都是根据客户的年龄和性别“一刀切”,客户实际生活习惯的调整,对客户费率没有什么影响。即使保险产品定价已经“零利润”低空飞行,但是对于运动习惯好、特别注重健康的人而言,仍然会觉得产品价格偏高。据了解,“步步保”使每个人健康险产品的性价比与其运动习惯完全挂钩,尤其是每天坚持运动的人最高可实现完全免费,真正让性价比“动起来”。 
  通过与小米运动、乐动力APP合作,这款产品不仅考虑到传统健康险中负责身体素质与疾病的影响关系,更专注于与运动健康挂钩的大数据。所获得的用户数据是动态、实时的,定价也可随之动态调整,相比之下,这一产品设计对拥有运动习惯的用户而言更具有吸引力。 
  不仅如此,众安保险在保费的定价设计中,还参考了传统健康险的年龄、性别因子,以及考虑到了不同运动步数对保费产生的影响。“目标步数越高,保费相对会越便宜。”在谈及“步步保”产品设计的初衷时,王敏还表示,作为国内首家互联网保险公司,众安保险结合了合作伙伴大数据平台提供的强大运动数据支持,在产品定价及运营中,根据客户不同的运动情况,为其个性化定制保额并动态收取保费。由此而来,用户的运动量能在保额档位和保费缴纳过程中直接体现出来。 
  交互场景模式移植更多APP 
  当互联网的能量逐渐从消费领域扩展至生产领域,传统产业遇上的“互联网+”并非简单地相拼相加,而是产业结构甚至发展模式的颠覆和重组。在一场激情四射的化学反应中,外面似乎平静如常,内在却是奔腾不息。 
  “有人走路的地方,就有是‘步步保’服务的市场。狭义来说,了解并重视通过走路来改善身体健康的人群,是我们的核心客户群。”该产品负责人表示,互联网保险最大的创新核心在于数据化、智能化,实现对客户数据的搜集并基于数据实现因人而异自主定价,让每个客户都体会到较高的性价比。 
  事实上,保险系列产品的迭代升级,是众安保险的一大特色,比如此前针对淘宝聚划算平台卖家推出的“参聚险”,就是对第一代通用型产品“众乐宝”的升级,“飞常保障”在传统航延险的基础上迭代而来,而“步步保”也遵循着同样的迭代发展轨迹。 
  “有了小米运动、乐动力app的成功经验,我们希望将这套兼具智能、动态、高频的良好交互成功体验模式移植到更多的运动型APP中去。”谈及今后的目标规划,王敏透露,这是众安保险探索健康险领域的一个先行产品,后续健康类产品都会跳出原有的思维框架,从用户角度出发,定制出贴近生活场景的更多产品。

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