大数据让失联借款人现身

 对于传统的信用贷款发放机构而言，如果没有互联网，当一个借款人逾期并处于失联状态时，这笔债务的催收将陷入停滞状态；而互联网的普及和大数据运用的推广，则给锁定失联借款人提供了可能，也给新兴的互联网金融企业提供了一种催收的新路径。

　　 业内人士指出，在互联网上有很多零散的、各自独立的信息记录系统——就单个的信息而言，它可能是碎片化的，但是将其通过大数据技术整合联接起来，就会准确地描画出一个人的行为轨迹来。

　　 精准锁定逾期失联借款人

　　 这些数据不仅服务于债务的催收，也可服务于前端信用的评估和更具个性化的营销推广。 根据中国互联网信息中心发布的最新报告，截至2014年年底，我国网民规模已达6.49亿人，其中手机网民规模达5.57亿；我国网民平均每天上网时间约3.7小时。

　　 在网民群体中，20岁到40岁的网民占比最高，这也是借贷市场的主要目标客户。规模庞大的网民数量、每天产生的海量数据，也给互联网金融风控提供了有力支撑。

　　 玖富公司是一家移动互联网金融服务企业。近日，其首席风控官穆远对法治周末记者表示，对于现在80、90后这一代人来讲，青春岁月基本上都能在互联网上找到相应的轨迹，很难在互联网上创造出一个与他无关的、全新的、且具有相当长历史的身份。

　　 正是基于此，玖富从事催收业务的同事在进行业务交流时，交流的内容都在发生变化。穆远介绍，以前催收人员分享的，多是如何在借款人单位和家庭住址处蹲守，如何同借款人的邻居交流来获取借款人的信息；而现在，催收人员在一起交流的内容，是如何利用微信、微博、贴吧、论坛中的信息和数据对客户行为特征进行分析，然后制定更有针对性的催收方案。

　　 穆远介绍，之前，有一个借款人在玖富借款期限届满后失联，催收人员便利用互联网、各种移动终端收集其信息。一个偶然的机会，催收人员在这个借款人的微博中发现了一张很久以前他和亲友的合影，照片上还显示出了其亲友工作单位的信息。于是催收人员便同这位亲友取得了联系。而借款人在知晓催收人员联系其亲友后，担心欠债不还会影响自己的声誉，遂及时偿还了债务。

　　 信而富CEO王征宇博士向法治周末记者介绍，就催收而言，此前肯定是要经历一个信用审核的过程，确定其是否具有真实的还款意愿、是否具备还款能力、还款稳定性如何。“举例而言，如果一个借款人在一个地区、一个单位生活工作了多年，意味着其在当地建立有一系列社会关系，在这种情况下，其变动成本很高，也就是说，借款人稳定性越高，出现违约的概率就越低，平台抵御风险的能力就越强。”