一文了解什么是大数据风控
要了解什么是大数据风控，需要分解两个词汇，什么是大数据，什么是风控。
对于“大数据”麦肯锡全球研究所给出的定义是：一种规模大到在获取、存储、管理、分析方面大大超出了传统数据库软件工具能力范围的数据集合，具有海量的数据规模、快速的数据流转、多样的数据类型和价值密度低四大特征。
风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。
大数据风控即大数据风险控制，是指通过运用大数据构建模型的方法对借款人进行风险控制和风险提示。
以上可知，大数据构建模型是大数据风控的关键，大数据风控的核心竞争力在于大数据模型的有效性。
目前大数据风控主要分为三类：反欺诈模型，二元好坏模型和资产包风控模型。
大数据风控只能用于小微资产（现金贷、消费贷、小微企业贷），而不可能用于基建、政信。对于小微资产，还款能力不是核心问题，主要风险是还款意愿。因此目前市面上大数据风控90%的价值在于反欺诈。
本文仅以反欺诈模型为例，反欺诈的大数据风控主要基于两套工具：交叉验证、聚类分析。
交叉验证主要由人工判断规则，系统检验是否符合实际情况。如通讯录和通话记录校验、电商记录校验、设备指纹校验、多信息源地理位置校验。
聚类分析和交叉验证的区别是，交叉验证很多时候根据一些人工的规则，但是聚类分析主要是根据结果反向推导。比如通过历史资产的履约情况，发现在25—30岁区间的人群风险较低，发现输入地址时间比较长的人群风险较高，发现填写收入在20000以上的风险比2000以下还高。有的规则最后可以通过逻辑解释，有的规则最后根本也无法理解为什么。但是如果一个新的进件和之前的坏客户比较相似，那么他大概率是坏客户。
大数据风控，是互联网金融乃至传统金融的必然趋势，它的发展将会给金融领域带来巨大福音，使用大数据进行风控已成为美国等发达国家互联网金融企业的标准配置。基于大数据的风控模型正在成为互联网金融领域一个热门的战场，这是因为业内普遍认为，谁在这个领域实现突破，谁将制胜下一步互联网金融市场。
数据分析咨询请扫描二维码
基础知识 数据分析领域的入门之路并不是一帆风顺，就像搭建高楼大厦一样，需要坚实的基础。首先，我们来探讨几个关键的基础知识 ...
2024-12-02在当今信息爆炸的时代，数据成为企业决策的关键驱动力。成为一名优秀的数据分析师，并非仅仅掌握数据的本质，更需要具备多方面的 ...
2024-12-02数据收集与整理 数据分析师需要从多个来源收集数据，包括内部数据库、外部市场数据和社交媒体。 清洗和整理数据以确保准确性和 ...
2024-12-02在当今信息爆炸的时代，数据分析扮演着愈发关键的角色。从数据的收集、清洗、分析到最终的报告撰写，数据分析涵盖了广泛而深入的 ...
2024-12-02揭秘数据分析求职之路 在当今竞争激烈的就业市场中，数据分析专业的就业形势备受关注。究竟数据分析领域的求职难度如何？让我们 ...
2024-12-02数据分析就业挑战与应对策略 在当今社会，数据分析专业的就业并非一帆风顺。竞争激烈，技能要求高，许多人发现找工作并不容易。 ...
2024-12-02在追求成为一名出色的数据分析师的道路上，技术和软技能同样重要。技术技能涵盖了诸多方面，其中包括： 统计学知识 探索庞大数据 ...
2024-12-02从技术到软技能：数据分析的全貌 学习数据分析是一项综合性任务，涉及多方面技能。这些技能主要可以划分为技术技能和软技能两大 ...
2024-12-02作为初学者踏入数据分析领域，掌握一系列关键能力至关重要。这些技能不仅涵盖基础工具的使用，还包括深入的分析方法、对业务的理 ...
2024-12-02欢迎探寻数据分析的奇妙世界！对于初学者而言，融会贯通数据领域的复杂性可能有些令人望而却步。然而，不必惊慌，因为我们将一起 ...
2024-12-02欢迎踏上学习数据分析的旅程！数据已经渗透到我们生活的方方面面，成为决策和创新的关键。无论是提升工作效率、探索数据领域还是 ...
2024-12-02欢迎踏上数据分析的学习之旅！无论是为了提升工作效率，转行成为数据分析师，还是满足对数据分析的好奇心，掌握数据分析技能都将 ...
2024-12-02在当今数据驱动的世界中，选择合适的数据分析工具至关重要。不同工具在功能和应用场景上存在显著差异，影响着数据处理和分析的效 ...
2024-12-02选择适合你的数据分析工具 在进行数据分析时，选择合适的工具至关重要。不同工具有各自的特点和适用场景，因此了解每种工具的优 ...
2024-12-021. 技术驱动与市场需求 数据分析领域正随着技术的不断革新而迎来蓬勃发展。大数据、人工智能（AI）、机器学习（ML）等前沿技术的 ...
2024-12-02在当今数字化浪潮中，数据分析扮演着关键角色。数据分析能力的提升引领了行业趋势，深刻影响着各个领域：从技术进步到市场需求增 ...
2024-12-02如何用Excel提升数据分析能力 在数字时代中，数据是无处不在的。对于从业者而言，掌握数据分析的技能至关重要。而在众多数据处理 ...
2024-12-02初探数据分析世界 数据分析是当今数字化时代的核心。无论你是想拓展专业技能还是仅仅对数据分析感兴趣，掌握各种工具至关重要。 ...
2024-12-02从 Excel 到 SQL：打造数据分析之路 数据分析的世界如同辽阔的大海，每个人都可以在其中找到属于自己的航道。无论你是初出茅庐的 ...
2024-12-02在当今信息爆炸的时代，数据已经成为企业决策的关键驱动力。然而，仅有海量数据并不足以带来洞察和价值。数据分析能力的提升是关 ...
2024-12-02
