一文了解什么是大数据风控
要了解什么是大数据风控,需要分解两个词汇,什么是大数据,什么是风控。
对于“大数据”麦肯锡全球研究所给出的定义是:一种规模大到在获取、存储、管理、分析方面大大超出了传统数据库软件工具能力范围的数据集合,具有海量的数据规模、快速的数据流转、多样的数据类型和价值密度低四大特征。
风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。风险控制的四种基本方法是:风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。
大数据风控即大数据风险控制,是指通过运用大数据构建模型的方法对借款人进行风险控制和风险提示。
以上可知,大数据构建模型是大数据风控的关键,大数据风控的核心竞争力在于大数据模型的有效性。
目前大数据风控主要分为三类:反欺诈模型,二元好坏模型和资产包风控模型。
大数据风控只能用于小微资产(现金贷、消费贷、小微企业贷),而不可能用于基建、政信。对于小微资产,还款能力不是核心问题,主要风险是还款意愿。因此目前市面上大数据风控90%的价值在于反欺诈。
本文仅以反欺诈模型为例,反欺诈的大数据风控主要基于两套工具:交叉验证、聚类分析。
交叉验证主要由人工判断规则,系统检验是否符合实际情况。如通讯录和通话记录校验、电商记录校验、设备指纹校验、多信息源地理位置校验。
聚类分析和交叉验证的区别是,交叉验证很多时候根据一些人工的规则,但是聚类分析主要是根据结果反向推导。比如通过历史资产的履约情况,发现在25—30岁区间的人群风险较低,发现输入地址时间比较长的人群风险较高,发现填写收入在20000以上的风险比2000以下还高。有的规则最后可以通过逻辑解释,有的规则最后根本也无法理解为什么。但是如果一个新的进件和之前的坏客户比较相似,那么他大概率是坏客户。
大数据风控,是互联网金融乃至传统金融的必然趋势,它的发展将会给金融领域带来巨大福音,使用大数据进行风控已成为美国等发达国家互联网金融企业的标准配置。基于大数据的风控模型正在成为互联网金融领域一个热门的战场,这是因为业内普遍认为,谁在这个领域实现突破,谁将制胜下一步互联网金融市场。
数据分析咨询请扫描二维码
若不方便扫码,搜微信号:CDAshujufenxi
2025年是智能体(AI Agent)的元年,大模型和智能体的发展比较迅猛。感觉年初的deepseek刚火没多久,这几天Manus又成为媒体头条 ...
2025-03-14以下的文章内容来源于柯家媛老师的专栏,如果您想阅读专栏《小白必备的数据思维课》,点击下方链接 https://edu.cda.cn/goods/sh ...
2025-03-13以下的文章内容来源于刘静老师的专栏,如果您想阅读专栏《10大业务分析模型突破业务瓶颈》,点击下方链接 https://edu.cda.cn/go ...
2025-03-12以下的文章内容来源于柯家媛老师的专栏,如果您想阅读专栏《小白必备的数据思维课》,点击下方链接 https://edu.cda.cn/goods/sh ...
2025-03-11随着数字化转型的加速,企业积累了海量数据,如何从这些数据中挖掘有价值的信息,成为企业提升竞争力的关键。CDA认证考试体系应 ...
2025-03-10推荐学习书籍 《CDA一级教材》在线电子版正式上线CDA网校,为你提供系统、实用、前沿的学习资源,助你轻松迈入数据分析的大门! ...
2025-03-07在数据驱动决策的时代,掌握多样的数据分析方法,就如同拥有了开启宝藏的多把钥匙,能帮助我们从海量数据中挖掘出关键信息,本 ...
2025-03-06在备考 CDA 考试的漫漫征途上,拥有一套契合考试大纲的优质模拟题库,其重要性不言而喻。它恰似黑夜里熠熠生辉的启明星,为每一 ...
2025-03-05“纲举目张,执本末从。”若想在数据分析领域有所收获,一套合适的学习教材至关重要。一套优质且契合需求的学习教材无疑是那关 ...
2025-03-04以下的文章内容来源于刘静老师的专栏,如果您想阅读专栏《10大业务分析模型突破业务瓶颈》,点击下方链接 https://edu.cda.cn/go ...
2025-03-04在现代商业环境中,数据分析师的角色愈发重要。数据分析师通过解读数据,帮助企业做出更明智的决策。因此,考取数据分析师证书成为了许多人提升职业竞争力的选择。本文将详细介绍考取数据分析师证书的过程,包括了解证书种类和 ...
2025-03-03在当今信息化社会,大数据已成为各行各业不可或缺的宝贵资源。大数据专业应运而生,旨在培养具备扎实理论基础和实践能力,能够应 ...
2025-03-03数据分析师认证考试全面升级后,除了考试场次和报名时间,小伙伴们最关心的就是报名费了,报 ...
2025-03-032025年刚开启,知乎上就出现了一个热帖: 2024年突然出现的经济下行,使各行各业都感觉到压力山大。有人说,大环境越来越不好了 ...
2025-03-03大数据分析师培训旨在培养学员掌握大数据分析的基础知识、技术及应用能力,以适应企业对数据分析人才的需求。根据不同的培训需求 ...
2025-03-03小伙伴们,最近被《哪吒2》刷屏了吧!这部电影不仅在国内掀起观影热潮,还在全球范围内引发了关注,成为中国电影崛起的又一里程 ...
2025-03-03以下的文章内容来源于张彦存老师的专栏,如果您想阅读专栏《Python 数据可视化 18 讲(PyEcharts、Matplotlib、Seaborn)》,点 ...
2025-02-28最近,国产AI模型DeepSeek爆火,其创始人梁文峰走进大众视野。《黑神话:悟空》制作人冯骥盛赞DeepSeek为“国运级别的科技成果” ...
2025-02-271.统计学简介 听说你已经被统计学劝退,被Python唬住……先别着急划走,看完这篇再说! 先说结论,大多数情况下的学不会都不是知 ...
2025-02-27“我们的利润率上升了,但销售额却没变,这是为什么?” “某个业务的市场份额在下滑,到底是什么原因?” “公司整体业绩稳定, ...
2025-02-26