互联网金融未来发展必靠大数据

　　首先，讲一下我对互联网金融定义的了解，或者说互联网金融市场的今天、未来可能会怎样的市场。我们可以把互联网金融的市场分为三类：

　　第一，互联网技术或者互联网平台是提供一个直接融资的平台功能，因为互联网成本低，覆盖全国市场，可以让融资方和借钱方比较好的结合，核心问题是怎么让投资方知道借款方是不是安全，我今天给他钱，再过半年、一年、两年后可不可以把钱拿回来，这是直接融资平台核心的问题点和挑战，可是，它也是一个强大的市场，因为有很多微型企业、中小企业融资困难等等问题存在，互联网金融市场是直接融资平台的概念。

　　第二，中国有很多项目，可能是PE项目，比较想法流动性，今天投一个项目，可能期限比较长，从投资人角度来讲，要变现，要找流动性，今天比较困难，互联网本身覆盖的市场比较广，有机会接触到各类投资人，互联网本身也可以跟很多消息结合在一起，可以让不同的投资者理解非标资产、非标项目长成什么样，如果能够看清楚它是什么，有机会创造一个良好性，原来投资一个项目的人，本来投五年，到第三年想出来，因为信息是比较透明的，项目状况怎么样，可能有第二个投资人愿意进来接，第二个市场是非标资产转让平台或者流动性平台。

　　第三，是一个销售渠道，对既有的金融商品包括保险商品、未来有一天可能是银行的商品或者基金商品等等是销售渠道，成本可能比较低。这三个市场未来都可能会出现，今天看到比较多的是P2P、众筹。

　　我觉得互联网金融这三个市场的需求有相同的地方，互联网金融还是离不开金融，金融的核心还是风控，风险管理的核心是什么？使各种风险变得透明，如果风险是透明的，其实很多资产可以流通，如果很多资产能够流通，按道理和逻辑讲，融资成本会下降。中国现在很多地方都在讨论怎么样降低融资成本，核心是很多资产的期限是比较长期的，是两年、三年的，如果没有流通、没有透明、没有流动性，融资成本一直会比较高，如果很多资产经过互联网可以变得更透明，融资成本可以下降，下降的核心原因是因为可以流通，因为有二级市场。

　　互联网金融未来的发展一定靠大数据。大数据可以用不同方式表达风险，可以让很多资产变得透明，变透明之后，可以流通，流通本身就变成一个商品，它的透明度就变成一个商品，支持风控，支持流通。如果风险透明，流通也比较简单，很多流程可以优化，互联网金融还是靠比较低成本的模式来经营，大数据跟成本有直接关系。

　　今天大家评估互联网金融平台的时候主要看有多少客户和交易量，再过几年，我觉得大家不会看这些数字，大家会看每个平台碰到的大数据、用到的这些大数据的品质和分析能力好不好，互联网金融是信息的整合、分析能力，大数据离不开互联网金融，互联网金融一定要靠大数据才可以活下去。
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