大数据时代,如何提升银企合作的深度
在传统的银企模式下,银行开展业务时仅关注企业的资金状况,缺乏对企业经营状况的了解和调查,这直接导致了业务风险难以控制和业务效率低下。随着大数据时代的来临,银行服务实体经济越来越关注经营数据的系统分析,并且从以下两方面入手加强与企业的联系与合作:
第一,以客户为中心,挖掘客户商业价值。对于任何企业来说,只要其商业模式是合理的,就能生存发展,在商业模式不断迭代的过程中,企业拥有了自身的商业价值,也为商业银行提供了金融服务的依据。第二,关注企业的特性,提供量身定制的服务方案。每个企业的发展都具有其独特性,银行需要将每个企业作为独立的个体进行解读。当企业需要对外支付时可以为其提供快速支付服务;当企业需要担保支付、延迟支付或票据支付时,通过银企互联互通,依托企业交易数据,快速完成尽职调查,为企业提供相应的在线融资类、票据类服务,在提升客户体验度的同时,避免信用风险;当企业资金充裕需要投资理财服务时,银行可以及时提供符合企业需求的在线理财服务。
在不断总结经验、充分调研市场趋势的基础上,中国工商银行创新推出以服务大中型企业为核心、惠及上下游中小企业的产业供应链互联网平台——“工银聚”。在供应链场景中,“工银聚”平台融合商流、物流、资金流和信息流,为企业提供采购、支付、理财等服务,构建起一个以互联网为核心的金融生态圈。“工银聚”为企业提供六大“云服务”:
一、协助核心企业建立网站及移动端服务,上下游客户可随时随地、自助登入操作。
二、代建网上商城交易平台、产业电商平台,与核心企业ERP无缝对接,整合企业采购、销售、物流等各个子系统,业务覆盖供应链上下游全流程。
三、全功能、一体化的支付结算体系,实现资金、商品、信息“三流”合一。
四、提供一站式在线自助循环贷款,随借随还,按日计息,利率优惠。
五、为上下游客户的闲散资金提供在线自助理财,“T+0”赎回,资金实时到账。
六、建立大数据模型和分析应用服务,为核心企业各级管理层提供全景数据视图和在线审批功能,为企业及时掌握数据信息、提升管理和处理业务提供决策依据。
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