人工智能、大数据、物联网……与保险的未来遐想

大数据、物联网、区块链、基因工程、云计算、人工智能．．．．．．一个个不断出现在我们生活中的新词，代表着一个个高精尖的新技术，仿佛离我们很远，但其实并不远，反而是早已渗透到我们的生活中。

30年前号称机器禁区的围棋对弈被Alphago强势突破，而后就再也没有跌下过世界第一的宝座，化身Master将其后的柯杰、李世石等名宿越甩越远。

IBM的Watson，在赢得了答题大奖后，已经开始为人类提供医疗诊断服务，癌症的确诊准确度远高于人类医生，而且可以7＊24小时无休，接触的案例越多准确度越高。

小度在最强大脑的舞台中识别出万分之一概率差别的双胞胎，淘宝、京东根据你的搜索向你推荐可能是你需要的商品让你的购物更便捷，今日头条根据你的浏览习惯调整为你推送的新闻让你的阅读更愉快高效．．．．．．

即使在保险行业，我们现在也已经感受到，某些人的医疗历史导致某些重疾险和医疗险的拒保，虽然本人没有告知但是公司同样可以根据授权调用医院的记录；车子出险或者违章会导致来年保费的增长，不论在哪家公司投保。虽然这还仅仅是在信息数据时代，对于信息和数据最基础的应用，就已经揭开了革命的页脚。

设想一下：

芝麻信用300分以下的人保险公司均不承保；

高血压家族病史和程序员的工作，会让你在心脑血管方面的重疾或医疗险加费或除外；

车辆传感器会记录你所有的车辆事故，不管你在保险公司报没报案；

．．．．．．

再设想一下：

一个类似微软小冰或者百度小度的机器人，像人类一样用语言沟通，听得懂你说的每一句话、识别得了你每一个表情，同时熟知每一款保险产品的每一句条款，随时可以根据授权调用你每一条信息，包括爷爷得没得过中风、你买过多少次烈酒、与妻子是否经常吵架、现在的收入、负债以及通货膨胀等等，然后根据算法为你推荐最合适的保险方案，你只需确认，付款都会自动完成。而这一切都在几分钟内完成，这个机器人就是你的手机。出险后，手机会自动收集各种传感器和其他机器的数据，自动完成报案、理赔．．．．．．

可能再过几年：

每个人的信息和身边的环境信息都是被完整采集的，各项风险的概率和损失都是被精准测算的，应对风险的投资变成了社会基本福利保障的一部分，数据处理系统会利用因果关系和相关关系综合评价你的情况，同时可能是以一个月、一周甚至一天为单位调整评价结果，平衡你的支出和保障。保险精算，不再是以一个长周期、大群体为样本的概率估算，而是具有超高柔性的以个体为单位的短时间的精准测算．．．．．．

从以上几段的递进我们可以看到，新技术对于投保核查、保险销售、保险精算甚至是保险这个行业的影响甚至是颠覆。可仍有人觉得这即使不是天方夜谭，也是很久远的未来才会发生的事情，殊不知这可能就是你一觉醒来的明天。

对于现在这代老年人来说，他们一辈子经历的看到的，可能比整个人类历史的变迁还要丰富。从最早智人的以百万年为单位的进化，到农业社会以千年为单位的进步，后来工业社会以十年为单位的变革，如今人类社会的升级已经以月为单位了。

为什么Alphago能够突飞猛进？为什么Watson能够无限制的提升准确度？因为作为以硅基为“生命”基础的他们，处理信息的速度远高于作为碳基生物的我们，同时他们存储信息的容量几乎没有上限（并非没有上限，只是数量级足够大），数据不断的积累且不会逆转，根据摩尔定律，这些能力还会以每18个月的速度升级更新一次。这些将导致这一发展是指数性的增长，而不是直线匀速的发展。

所以，我们还要觉得有些难以想象的未来是远在天边的吗？

不过也不用太过悲观，觉得自己将被时代的进步所抛弃。虽然有些技术的进步会导致断层式的爆发，但是在爆发前总是渐进式的累积，只要细心观察身边的点滴变化，积极拥抱新的科技，始终保持谦虚和好奇，就会在这趟技术的快车上领略到更精彩的风光。毕竟目前看来技术还是靠人引领，以服务人类为宗旨。