腾讯互联网银行WeBank试营运，用大数据做风险控管

互联网银行颠覆传统金融业的号角终于吹响。由腾讯控股主导成立的深圳前海微众银行WeBank于本月18日开始试营运。微众银行是中国第一家没有实体据点的民营银行，未来包括风险控管、开拓新客源、营业服务等都会透过互联网运作，主要服务对象是一般民众及小型企业。
腾讯是最大股东
    微众银行在2014年7月获得中国银监会批准筹建申请，同时获得批准的银行还有温州民商银行及天津津城银行。同年12月，微众银行获得金融许可证，接着又完成工商注册并领取营业执照，并在28日正式推出官网。
    微众银行资本额为人民币30亿元，腾讯持股30%，是最大股东，深圳百业源投资和深圳立业集团则分别持股20%。微众银行管理团队皆是中国银行业和金融业资深人士。华尔街日报指出，董事长顾敏过去是中国平安保险高层，行长曹彤则曾任职于中国进出口银行和中信银行。
    根据华尔街日报报导，微众银行试营运的时间可能会持续四个月，试营运期间只会为银行股东和员工办理开户，预计今年5月左右会正式启动所有业务。

图说：「科技?普惠?连接」、「我们是银行?我们是互联网公司?我们是互联网银行!」，微众银行的官网除了这两行文字之外，只有一枚QR Code。使用者必须先以手机扫描，才能看到其他资讯。图片截自微众银行官网。
没有实体据点的银行是怎么运作的?
    微众银行的业务包括个人与小型企业存款、针对个人与小型企业发放贷款等，因为没有实体据点，所以这些业务都是透过互联网运作。
    在一般贷款流程中，借款人要先向银行提出申请、提交相关资料，并由银行针对资料进行审查。通过之后，再由双方签订合约并发放贷款，过程漫长且繁琐。根据新华社报导，微众银行的流程是：借款人以手机镜头「刷脸」，让软件识别身分，再和中国公安部配对资料。同一时间，系统还会分析借款人在社群媒体上的各项资讯，以此评断借款人的信用并计算贷款金额。微众银行表示，银行的大数据系统已经汇集了40兆笔数据。
    同样身为中国互联网巨头，腾讯和阿里巴巴已经在电子商务、通讯软件和大数据领域展开厮杀，而互联网金融则是下一个重要战场。去年7月，拥有阿里巴巴血统的蚂蚁金融服务集团也获得银监会批准，将与上海复星工业技术发展有限公司、万向叁农集团和宁波市金润资产经营有限公司等叁家公司共同成立浙江网商银行。