八张表看穿多数人的一生：前半生赚钱养娃，后半生赚钱买命

整整几年，“焦虑”是中产的标签。似乎，要是不焦虑都不配叫中产，有句话说得好：“韭菜这种植物，不割，它们会涨成焦虑的中产阶级。”

其实，哪有什么中产，不过是人到中年、有点资产的普通人罢了，打拼多年，终于小有所成。按理说到了而立之年、不惑之年，人应该活得更豁达了，可怎么现在大家都很焦虑呢？

直到，笔者看了平安财富宝发布的《2017国民财富焦虑报告》（以下简称报告），终于想明白了，焦虑的人基本都有个同样的原因——财富（钱）不够。这个结论简洁有力，无可反驳。

其实，原因我们都知道，人生苦短，柴米油盐酱醋茶开支一样都不能少，人到中年收入基本定型，未来孩子要读书老人要养老，能不焦虑吗？

现在的问题是：怎么办？怎么解决问题？怎么缓解焦虑？

01

全民焦虑

以前只知道现在中产阶级很“丧”，没想到“丧”的比例那么高——超7成的受访者处于中度“财富焦虑”的状态。

甚至可以说是全民焦虑了，34分是中度焦虑的起点，而国民财富焦虑均值为43.71，其中78%的人处于中度焦虑状态。虽然不会对生活工作造成太大影响，可紧张、不安还是很能感受到的。

最焦虑的时候，应该是还贷日以及孩子择校时。

原因也很简单，人到了中产，日常开支已经不足为虑了，支出压力从涓涓细流的日常支出到宛如黄河决口的大头了——房子、孩子、“病号子”。

02

高收入+男博士+女硕士=人生赢家？

一直有人说，钱买不来幸福。

但实际上，根据报告来看，钱，可能买不来完全的幸福，却能让你没那么焦虑。

报告就指出，收入越高，焦虑感就越低。原因大家都懂的啊，这世界没有钱不能解决的事情，如果有，那就再加点钱。如果收入能覆盖掉开支还有结余，当然不会那么焦虑。

收入越高，越稳定，就越没那么焦虑，这也是人人都猜想到的。马云曾说，“一个月有两三万、三四万块钱，有个小房子、有个车、有个好家庭，没有比这个更幸福了，那是幸福生活。”

从报告来看，100万以上的人群焦虑感是最低，其次是50-100万，也就是说，收入感随着收入的提高降低。所谓腰包硬，腰杆子才能硬。

焦虑感最高的是10万以下的，这一收入的，如果是刚踏入职场的还好，如果是人到中年，确实很悲催。

当然，马云又补充说：“（年收入）超过一两千万，麻烦就来了”、“超过一两个亿的时候，麻烦就大了”。

这话当时被很多人斥责为装X，但事实可能确实是如马云所说的，因为支出在100万以上的人焦虑高也很高。能力越大，责任越大，当老板的压力是相当大的。

除了要有钱，要缓解焦虑感，还可以考虑拿个学位。因为报告表明：男性，学历越高，焦虑感越低。

女性也是随着学历越高，焦虑感越低，但到女博士这里，画风突变，焦虑感一下子拉升到高位。女博士可能是高学历高焦虑感的群体了。猫哥冒昧的猜测，可能是在中国传统观念里，女博士不好嫁……

从图中可以设想，最不焦虑的家庭，大概是：男博士+女硕士。

现在，大家对学历是越来越看重了，这不仅仅是企业注重学历，还是就算创业找投资时，投资人也看重创业者的技术背景，从整个社会的“投资回报率”来看，也逐渐向高学历倾斜。

● 80年代，卖个茶叶蛋可能比造导弹的挣得多；

● 90年代，南下打工可能比当干部挣得多；

● 00年代，胆子大可能比什么都挣得多；

● 现在，高薪高成长的岗位一般要求都是高学历，就连创业英雄也是高学历的。

03

前半生赚钱养儿，下半生赚钱养老

高学历家庭的孩子再笨也笨不到哪去！孩子聪明，在读书时候，会让家长少操多少心，孩子读书不用担心，家长的焦虑感起码少10分！

所以，如果你焦虑，提高下自我修养很有必要。

否则，就得加入惨烈的学区房竞赛。尤其是在北京，不但要抢购10万以上/每平米的学区房，还要给孩子攒下兴趣班、留学的费用等等。总价算下来，可能需要千万。

能不焦虑吗？中产阶级一般都是通过知识改变命运的，除了学历、能力，就没有其他能指望得上的。阶层这东西，上升难，但下滑就很容易。这不仅仅是不让孩子输在起跑线的问题，更是如果孩子不好好读书，下一代就注定过得不好了。

培育下一代的压力大，给自己和父母的养老压力也不小。

特别是进城的一代。父母如果没有全额的医保，那么，得准备一笔不小的备用金，以备不时之需。生老病死，人生难免，怕就怕，父母养育自己，自己却不能让其安度晚年，甚至病重之际，无能为力……

中国的独生子女政策，造成了负担最重的一代：4个老人，两个中年人，一个孩子（现在可以二娃）。如果是城市居民，上一代有房产，还可以打算“以房养老”，而“城一代”，前半生就需要拼命赚钱了。

04

卖房去二三线？

大城市的压力越来越大，所以就有人说要不要卖掉一线城市的房子，转战二三线城市？

猫哥本来以为是北京、上海、深圳等几个房价变态高的城市的人们最焦虑，没想到的是，在财富焦虑值上，反而是二线城市的人群焦虑感最高！

基本上这些年活跃的二三线城市都入列，第一名居然是天津！第二名杭州，第三名重庆。

这些城市的房价在这两年都大幅上涨。但从收入来看，天津、重庆显然还不是很令人满意，所以，在此过程中，人很难不焦虑。

房子毕竟是人生最大的一件“投资品”，一线城市动辄200-300万的首付，二三线城市房价翻番迅猛上涨。

中产都知道通货膨胀、M2与房价的关系，然并卵，每次房价变动还是撞击了中产的心灵。一则房产税传闻，让有房的人有些许恐慌，让无房的人重燃希望。

其实，北京、上海房价连年上涨，买好了的在等逐步置换，接受现实了；没买的也基本告别了北京房市，安心“租购同权”得了。就算买好了的，如果是非京籍，在孩子快读初中的时候，也面临着抉择——是让孩子读昂贵的国际学校准备出国呢？还是把房子卖掉回老家置业呢？

从报告调查来看，年收入100万以下的家庭，首先考虑的是孩子的教育；年收入数百万的，有钱就能解决一切，无论是读国际学校还是直接送出国，都不是难事。

北京2016年新生儿是28万，比2015年多10万，其中3成是二胎。也就是说未来，如果北京的学校不扩招，子女尤其是非京籍子女读书的难度会很难很难。

能力有限的家庭是要考虑未来了。

目前，二三线城市虽然在用各种办法来吸引人才，但职场机会毕竟没那么多。这样看，杭州、广州、武汉三座城市，从房价、工作机会和子女教育来看是最均衡的，也似乎就成了很多人的选择。猫哥在此人生大事上不好给建议，只能说因人而异。

总之，人生并没有捷径，无论是大城市的蜗居还是子女的教育，还是父母的养老，说到底，还是一个字：钱。除了努力往职场上爬，还要学会理财，学会买合适的保险，才能让家庭这艘小船，不在通胀洪水下倾覆。