三一银通：中小银行云服务，从40套系统到1套系统

在云计算生态系统中，有一股非常重要的参与力量，ISV（独立软件开发商）。中国传统行业入云，传统应用迁入云的进程中，必然有他们参与的身影。正如去年阿里云开发者大会，我们所采访的《从Oracle到MySQL，余额宝云实践分享》中的金证科技。也正如下面专为中小银行和村镇银行提供IT一体化服务的北京三一银通信息技术有限公司（以下简称三一银通）。

10月17日，阿里云开发者大会上，三一银通董事长韦剑的演讲“一家银行、一套系统，一片阿里云——我与阿里巴巴的三次约会” 引发了我们的兴趣。这个团队，从90年代开始就从事国外银行的核心系统的研发，2000年更是在招行银行控股的一家科技公司做银行核心系统的研发。2003年，开始创业，方向是IT一体化系统研发。

他们与阿里的接触是2013年。从最初参加聚宝盆被超收系统和阿里云的数据库所吸引，到深入了解阿里云全线产品，思考与三一银通一体化设计的结合点，再到将产品迁入云，提供包含系统与云服务的整体方案，韦剑将这些描述为“我与阿里巴巴的三次约会”。

三一银通系统功能架构

对金融系统有所了解的开发者都知道，银行一般会用到100套系统，小银行也需要几十套。这些系统所带来地研发、运维等压力极为繁重。所以韦剑的团队一开始就选择了：为小银行和村镇银行提供一体化服务发展模式。几年下来，包含清河金农村镇银行、锦州北镇益民村镇银行、东丰诚信村镇银行等村镇银行，云南正阳小贷公司、云南腾冲恒益小贷公司等小贷公司，以及河北省农村专业合作社（河北省村村通工程，计划1万家）都成为三一银通的客户，企业稳步增长。

而在深入了解云计算之后，韦剑看到了新的商业机会。“我们从5月份开始上云测试，历经近半年的时间，300-400万的投入，终于11月正式完成整体解决方案迁移入云。真正形成了将银行核心业务、信贷管理、财务管理、上报系统等超过四十套银行软件集成为一套系统，通过云服务实现村镇银行对业务、管理、上报等方面的需求。”

对于业内所关注的安全、复杂度、运维等问题，韦剑也表示：

移动互联网时代，银行经常面对海量交易，传统解决方案很难接受这个挑战，而云能很好的解决了这个问题。而对于安全性，阿里云的安全级别更高，因为阿里云的飞天操作系统及数据库都是自己研发的，从而避免了类似棱镜门事件的发生，而阿里云因为有支付宝、余额宝技术，安全方面有很丰富的实践经验；具体到上云时，银行除了与阿里云签订保密协议外，还将备份数据实时保存到银行的机房，从而确保的安全方面的万无一失。

银行自建系统，包含两地三中心等，投入巨大，运维成本同样巨大，但是用阿里云与三一银通的方案，评估后，软硬件成本能够降低70%左右，而维护成本能降低到80%以上，系统的二次开放效率也比传统方案提升100%以上。云是最适合中小银行的方案。

金融互联网对银行提出了新的挑战，数据放在云上，服务随时随地，应用互联网化，系统架构同样需要云化。而银行本身发展面临的挑战，如利率市场化等，也需要将更核心的资金用在业务开拓上，而非构建基础设施和运维投入上。韦剑对CSDN云计算表示：“阿里小贷的成本之所以这么低，最根本还是因为大数据。这对金融业的触动很大。当带着我们的客户参观过阿里云的机房时，大家都觉得很震撼，这样的机房用了使人放心。随着国内金融体制改革的持续深入，我们相信未来各类新兴的小型金融机构将将如雨后春笋般涌现。而这些银行希望高度集成、建设成本低、快速实施、无需人为干预、接口丰富、标准化程度高的软件服务。通过阿里云，我们坚信，这是我们可以做到的。