大数据风控—互联网金融的命脉

近几年，大数据已经撼动了世界的方方面面，从商业科技到医疗、政府、教育、经济、人文以及社会其他各个领域；数据成了有价值的公司资产、重要的经济投入和新型商业模式的基石。

有人曾把大数据比喻成“新时代的石油；业界也有句话叫，得数据者得天下。现如今，在大数据时代下，数据比以往任何时候都更加根植于我们生活中的每个角落。我们试图用数据去解决问题、改善福利，并且促成新的经济繁荣等等。以上这些在互联网金融业尤为突出。

大数据风控已成为互联网金融核心环节

早在1980年，著名未来学家阿尔文·托夫勒就在《第三次浪潮》一书中，将大数据热情地赞颂为“第三次浪潮”。不过，直到2009年前后，“大数据”才成为互联网信息技术行业的流行词汇。2013年，随着互联网金融的空前热门，也才真正意义上将“大数据”推到了高潮。

如果探究互联网金融与大数据流行之间的关联，背后有一个很关键的因素，就是互联网金融一直无法解答一个核心命题——风险控制。

某位业内资深人士也曾表示，互联网金融的核心环节还是风控，行业的健康成长也有赖于此。互联网金融不能简单的将传统金融服务模式搬上线，其核心竞争力不是营销获客能力而是大数据风控能力。

那么，如何利用好大数据进行风险评级和风险控制将是今后必须面对的问题。就此,笔者简单的谈一下自己的看法:

一、互联网大数据的积累已经让风控进入2.0时代。通过数据的积累，可以实现客户开发和数据采集，然后经过后台的风控模型运算得出结果，最终达到控制风险目的。

二、目前，互联网金融平台除与外部机构合作进行大数据风控外，平台也在积极搜集自有平台的数据。因此，抛开中国人民银行的征信数据外，平台与平台间的打通、交流和数据共享也成为重要的一环。

三、未来可以通过大数据法则，用查询征信记录的方式解决很多问题。基于互联网科技发展起来的大数据可以对信用决策起到重要补充。

事实上，通过大数据管控金融风险的案例在美国已经被广泛采用，但由于国内互联网金融行业目前仍处于野蛮生长阶段，更多企业将竞争焦点集中在前端如何抢夺用户，而不是后端如何保障用户权益和资金安全上来。这也导致了近年来多家P2P公司跑路，给投资人造成巨大大损失。

大数据征信优势凸显

近年来，中国互联网金融发展迅猛，但问题频发，引入大数据征信成为破解互联网金融风控难题的关键。近日，有媒体报道“6月央行将验收颁发个人征信牌照”，阿里、腾讯等位列其中。这些互联网金融公司具备数据来源广、类型多样化等优点，再通过大数据计算后，更能全面反映个人信用情况。

互联网征信可通过互联网技术以及海量数据优势和用户信息，从财富、安全、守约、消费、社交等几个纬度来评判，为用户建立信用报告，形成以大数据为基础的海量数据库。——这便是大数据的优势所在。

虽然大数据征信的优点突出，但其劣势也很明显：数据源的真实性、庞大数据的整合难度，短期内信用评价数据精准性较低以及获取数据的合法性等问题。

作为互联网金融目前动作幅度最小，却最具潜力和价值的大数据将在2015年发光发热。那么大数据将在未来的互联网金融中如何发光发热？未来如何利用好大数据进行风控？如何更精准的通过大数据完成征信？敬请关注2015年5月24日第二届清华五道口全球金融论坛。相信通过行业精英，专家学者的讨论发言，您会找到答案。