互联网金融如何巧用大数据玩转风险控制

大数据时代，金融行业内竞争在网络平台上全面展开。这种竞争说到底就是“数据为王”——谁掌握了大数据，谁就拥有风险定价能力，谁就可以获得了高额的风险收益，谁就最终赢得竞争优势。现在，大数据正在怎样影响着互联网金融行业？

　　大数据正与金融行业快速融合

　　“投资额小于1万元时，投资者认为P2P网贷平台理财具有高风险和低风险比例分别为4%和54%；投资额突破50万元后，前者上升至19%，后者则下降为40%……” 日前，P2P网贷平台爱钱与营销大数据提供商AdMaster，联合发布了一份《P2P互联网投资者行为调研白皮书》。

　　光明网记者了解到，该报告借助大数据公司的专业数据调研工具和50万样本库，剖析了2015年P2P理财市场投资者的投资行为模式，为互联网金融企业客群分析、精准营销、客户挖掘提供了参考借鉴。

　　与P2P网贷平台积极拥抱互联网大数据的模式类似，今年1月，蚂蚁金融服务集团巧用大数据推出的芝麻信用服务案例，同样为业界津津乐道。

　　芝麻信用服务基于阿里海量的电商交易数据，通过分析网络交易以及行为等数据，对用户信用进行评估，同时也与公安等机构建立了数据合作关系。这种合作模式与传统的征信数据不同，芝麻信用数据涵盖了信用还款、网购、转账、理财、水电煤气缴费等。当用户的“芝麻分”达到650分以上时，用户可以在神州免押金租车；在700分以上的用户，可以用“芝麻分”申请签证，不再需要提交资产证明等复杂材料。

　　互联网金融进入大数据风控阶段

　　随着互联网金融市场的“百花齐放”，通过运用云计算的加工、分析方法，大数据在互联网金融行业应用正在逐渐加深。

　“除了深度解放人力、提升P2P企业运营效率外，大数据在优化借贷两端的核心定价能力，促使P2P企业更好地挖掘贷款端优质资产等方面具有长足推动力；特别是对于海量文本、音频、视频等非结构化数据的分析，大数据应用可以帮助互联网金融企业识别客户信息真实程度，降低金融欺诈等现象。”爱钱进首席数据科学家李文哲接受光明网记者采访时说。

　　此外，李文哲还提到，现在大数据可以助力互联网金融企业在多元化的金融场景中，针对潜在用户群拟定精准的跨界营销方案，发掘出高“性价比”的获客方式，而并非一味烧钱做广告。

　　伴随着移动互联网发展，大数据技术应用更有助于金融行业甄别风险。蚂蚁金融服务集团董事长彭蕾表示，移动互联的技术发展实现了金融的普遍性，从而进一步降低成本、提升效率，让金融服务伴随移动互联让更多的人从中受益。“依赖大数据也让企业风控能力得到更好地平衡。”

　　翼龙贷网董事长王思聪也认为，一般而言，信贷业务的风控能力与风控成本成正比。也就是说，如果加强成本控制，则需要相应地放松对风险的控制；如果需要加强风险控制，也需要增加相应的成本预算。“互联网技术为普惠金融推行提供了可能。大数据技术的应用大大提升了互联网金融行业的风控能力，也在一定程度上降低了风控成本。”