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“互联网+大数据”破解农户贷款难
2017-01-15
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“互联网+大数据”破解农户贷款难

13日，农行福建省分行在龙岩、三明、南平同时发布金穗快农贷烟农产品。当天，三市共有135户烟农获得613.5万元贷款。

作为国有商业银行，农业银行农户贷款利率远低于其他农村金融机构，对平抑农村市场利率水平起着重要作用。据农行南平分行负责人叶亮介绍，南平是我省主要烟草产区之一，针对烟农贷款利率高问题，2014年南平农行推出烟农贷款，贷款从当年的77户510万元增至去年的637户2892万元。由于农行介入，目前当地烟农贷款整体市场利率下降5个百分点以上。

然而，农村市场特别是农户小额贷款对象分散、涉及面广、笔数多、额度小、成本高。如何为广大农民提供普惠、便捷、高效的农户贷款服务，不断增强农村金融服务的可及性、便利性？

去年8月，农行总行专门为农户设计“互联网+大数据”的金穗快农贷产品，并选择福建率先试点，在安溪面向茶农首发上线。“新产品充分利用内外部数据，结合互联网金融技术，筛选符合条件的茶农生成白名单，建立茶农信贷模型，设计简化的贷款操作界面和业务流程，以信用方式发放贷款，实现农户贷款批量化、标准化、模式化作业。”农行福建省分行副行长陈展红表示。

银行实现精准营销。针对安溪农资监管平台茶农，通过分析挖掘其种植年限、种植面积、信用记录等数据生成近6万户茶农准入白名单，并根据名单开展针对性营销。

农户贷款快速便捷。农户只需填入简要的基本信息，在分析客户数据和建立信贷模型的基础上，系统自动审查审批贷款，自动匹配贷款额度、利率、期限，自助放贷，5分钟内就能办理一笔贷款。

截至目前，安溪已办理金穗快农贷授信897户，授信金额2017.5万元。试点结果显示，金穗快农贷有助于缓解农户贷款难、担保难、融资贵问题，有助于防范风险，有助于降低成本、提高效率，有助于发展普惠金融。

安溪实践，为金穗快农贷在全国农行推广起到示范作用，也为互联网金融在福建名优农产品推广提供借鉴。“上线当天，我行就办理85户401.5万元烟农贷款。有了互联网金融，今年全市烟农贷款有望达6000万元。”



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