大数据解读信用卡新规“取消滞纳金”

央行4月15日发布新规，对信用卡透支利率实行上限和下限管理。对于信用卡用户来说，新规有哪些是值得关注的呢？比如，信用卡可给支付宝充值了，但这归于预借现金业务，大多数银行是收手续费的，可能也会有部分机构为了推广不收费；再比如，透支利息最低可打七折了。

分析师提醒，信用卡是体现我们信用记录的最直接工具，未来信用好的持卡人可享受更低的利率，信用差的持卡人或许就会面临提高利率的风险，信用卡持有人一定要有“一诺千金”的观念。

【大数据解读五大新规】

1.信用卡透支利率将可打七折

对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。对于具体的信用卡透支计结息方式、溢缴款利息标准，均由发卡机构自主确定。

解读：此次新规的新在于可以在利率上限的基础上打折，以后选择不同银行，看哪家利息低，同时银行根据客户的风险等级也会给出不同的风险利率，优质客户打七折的优惠。

2.取消最长免息期和最低还款额

一般来说，现行大部分银行信用卡的最长免息期在60天，有的为54天，新规规定，持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。

解读：免息还款期是信用卡的最核心服务，取消最长期限，就给了发卡机构产品设计的灵活性，会不会造成免息还款期大幅缩短呢？值得关注。

3.取消信用卡滞纳金

取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。

解读：首先了解什么叫滞纳金，这与央行此前规定的最低还款额相关，以前是最低还10%。也就是说，如果你刷了15000元，最低应该还1500元，如果你只还了500元，按规定就要付50元（1000元×5%）的滞纳金。现在呢？等于是用违约金取代了滞纳金，怎么收违约金，发卡银行说了算，以后就得货比三家。

4.信用卡ATM日取现最多1万元

以前，使用信用卡取现最多只能取2000元，此次，央行提高了持卡人自助提现限额至1万元。若通过柜面取现或其他渠道进行提现、转账，或现金充值，限额则由双方协商约定。发卡机构不得将持卡人信用卡预借现金额度内资金划转至其他信用卡，以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。

解读：信用卡ATM取现日限额从2000元升到了1万元，可适应持卡人临时或紧急用现需求。还有就是，信用卡可以给支付宝充值了。需提醒的是，预借现金，一般是要收费的。

5.银行应定期反馈盗刷处理进度

对于持卡人最关心的盗刷风险，央行在新规中也明确，持卡人提出伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易时，发卡机构应及时引导持卡人留存证据，按照相关规则进行差错争议处理，并定期向持卡人反馈处理进度。

解读：近年来，信用卡遭遇盗刷的案例时有发生，犯罪分子的手段也越来越高明，尤其是网络盗刷更难追查真凶。持卡人常常蒙受损失，此条对于银行处理盗刷事件，给予更多对持卡人权益的保障，如定期披露处理进度，用保险机制弥补持卡人损失等比较可行。