P2P理财资金安全是关键,大数据风控模型或成趋势
正值2015年3.15来临,随着P2P行业国家监管细则的逐步出台和网贷平台的跑路事件相继发生,投资人资金安全问题越来越受到广泛关注。投资有风险,入行需谨慎,关于p2p网贷平台鉴别问题,记者走访业内知名企业向上金服,其相关负责人表示,用户投资P2P理财,首先,需要端正自身的风险意识,对自己的投资行为负责;其次,对该P2P平台的背景资料进行详尽的调查,比如企业的审核机制是否完善,借款人来源是否清晰,投资人所投资的资金是由p2p公司掌控,还是第三方平台托管等等;此外也要关注用户口碑及平台的合作方是否权威。综合来看,消费者在提高风险意识的同时要对P2P的平台做好前期调查,多参考其他投资者的意见建议.才能真正做到理性投资,获得安全和收益双赢。
和多数P2P不同,向上金服的模式显得很轻,更强调互联网基因,专注于小额借款项目,风险充分分散与可控, 平台通过与业内隐形巨人捷越联合合作,经捷越线下门店进行项目发现、审核,然后在向上金服的线上平台上发布债权计划,并完成购买、清算、结算等。是国内第一批实现真正意义上资金托管的互联网金融公司。风控方面,由捷越负责项目的主要审核,向上对捷越通过的项目进行复核。
向上金服CEO袁成龙分析指出,这种模式下,O2O的两端分别系在两个公司,双方各自发挥自己的专业所长,金融的事情更多地交给线下,推广交给互联网,“网”和“贷”以适度的距离拥抱彼此。
据悉,捷越已经成立了150家门店,总资产达到60亿左右,自成立以来坚持做小微信用贷款,其风控体系十分严格,整个过程包含11道程序。
本月12日,中国人民银行行长周小川在十二届全国人大三次会议记者会上表示,互联网金融监管文件正在起草讨论之中,不久就会与大家见面。
随着业内监管政策即将落地,P2P企业如何以更加开放心态拥抱监管将显得尤为重要,向上金服金融数据分析师金峰指出,“p2p平台应该加强平台自身风险控制;对于借款人应该加强审核的力度;其次,应该选择更好的优质的项目和借款人来保障投资人的资金安全;第三平台应该有自己的备用金制度;平台的资金去向应该有更加详细的说明,不做自融平台。此外,资金一定要做到第三方托管。”他同时指出,“向上平台就安全性方面,通过双重风控手段对债权项目借款人优中选优,严格规则控制保障资金安全;风险保障金,严格监控,专户专用,逾期立即垫付;债权违约及坏账处理由捷越全程负责;多种手段保障隐私防止信息泄露,这些方面保证了其平台的安全性。”
谈及对于网贷行业未来的发展前景时,他表示,随着行业不断创新,监管政策即将落地预期下,展望2015,网络借贷还将会进一步快速发展。将有更多的机构投资者参与到P2P网贷中来;而利率定价将逐步回归理性化,借款端利息也会相应下降,从而降低平台风险,投资人资金安全性进一步提高。同时,数目众多的网贷平台将面临更加激烈的竞争环境,市场准入门槛进一步 提高,大浪淘沙、优胜劣汰后的行业将逐步走向规范化、良性化发展。从长远看,去担保化依然成为大势所趋,P2P平台去担保化,意味着要回归其作为中介的本质,而作为一个网贷中介平台,风险管控能力,将是它未来的核心竞争力。现在已经有一些P2P平台开始尝试利用客户在社交媒体、电商交易平台上留下来的数据,建立自己的数据库。未来,一些P2P网贷平台将借助技术和大数据的力量,建立起自己的数据化风控模型,采用大数据来分析和判断个人或者企业是否具备偿还能力。这也将成为P2P平台的核心竞争力。
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