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大数据征信提升金融机构风控能力的招数
2016-07-23
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大数据征信提升金融机构风控能力的招数

近年来,互联网金融的迅猛发展,对线上线下金融机构的风险控制都带来了较大的挑战;一方面,以商业银行为代表的传统金融机构,其主流风控策略主要以央行征信报告为主要数据源;过于定性的风控方法,虽然降低了坏账率,但是不利于业务发展,容易错失很多有效客户;另一方面,许多新兴的互联网金融机构,由于所掌握的客户信息有限,风控经验的薄弱和风控执行手段不够专业,其逾期率和坏账率远超于银行。   

大数据征信开启风控新格局

大数据征信是利用数据分析和模型进行风险评估,依据评估分数,预测还款人的还款能力、还款意愿、以及欺诈风险。在金融风控领域,大数据指的是全量数据和用户行为数据。目前使用的是围绕客户周围的与客户信用情况高度相关的数据,利用数据实施科学风控。

   

大数据的助力带来的三大益处

1、大数据征信模型可以使信用评价更精准。    

2、大数据征信能纳入更为多样性的行为数据。

3、大数据征信带来了更为时效性的评判标准。


过去,征信机构对于企业和个人信息的搜集相对比较困难,数据搜集数量也比较有限;随着互联网和大数据的普及,依托于大数据和云计算技术优势,可挖掘大量数据碎片中的关联性,推动数据统计模型不断完善,更加科学的反映用户的信用状况。    

  

大数据征信如何提升金融机构风控能力

1、丰富了数据维度和种类,传统征信数据主要采集身份信息、信贷信息、非金融负债信息三类,以及部分公共信息,在大数据征信系统中,信用评估的来源更加广泛,社交网络与电子商务行为中产生的海量数据,都能给用户行为提供侧面支持;    

2、数据主要来源于互联网,互联网覆盖人群广泛,通过互联网获取数据,弥补了传统征信体系的不足;

3、数据挖掘获得的数据具有实时性、动态性,能够实时监测到信用主体的信用变化,企业可以及时拿出解决方案,避免不必要的风险;   

   大数据征信会对金融机构降低信用风险和欺诈风险带来显著效果。 

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