大数据在6分钟内判断个人征信
近日,“2015年普惠金融CRO全球峰会”在京召开,汇集了全球顶尖首席风控官。会议主办方在线金融搜索平台融360联合其他12家互联网金融平台共同发起了旨在推动“信贷在线化”的OLA行业自律组织。
据悉,此次峰会由融360与中国人民大学高礼研究院联合主办,聚焦大数据风控,汇集了来自银行、小贷公司、互联网公司、征信机构、保险、P2P平台等普惠金融产业链上下游的顶尖首席风控官(CRO)。平安陆金所董事长计葵生、Lending Club首席风控官陈超美等业界领军人物齐聚一堂,探讨互联网金融的风险管理路径,聚焦大数据风控的技术创新和商业价值。
财政经济委员会副主任委员、中国人民银行原副行长 吴晓灵“普惠金融促进经济结构调整”
普惠金融含义是让每一个人在有金融需求时,能以合适的价格,享受到及时的、有尊严的、方便的、高质量的金融服务。普惠金融可以通过小额融资解决人们的消费需求和生产需求,解决一部分社会就业问题。
经济转型、结构调整中需要用普惠金融做好社会政策的托底工作。中国经济正处于发展方式转换、经济结构调整和增长动力更新的关键时期,资产重组、企业并购、优胜劣汰。在这个更替和重组过程中,劳动力的安置是最关键的。
今后,中国经济会面临更多下岗失业或者职业转换问题,所以,我们应该用小额信贷、股权众筹帮助失业转岗的人,帮助再创业的人,这是普惠金融可以尽力的地方。
融360CEO 叶大清“网贷跑路问题频发,症结在于风控不足”
目前网贷行业的症结,归根究底在于核心风控能力不足,造成欺诈风险高,运营成本高。在监管细则出台前夜,互联网金融行业提高风险管理水平迫在眉睫。
怎样hold住风险?金融机构要做好征信,打造核心风控能力,利用大数据优化模型,在技术方面不断创新。让用户相信金融的逻辑在移动互联网时代依然适用。
目前,中国小微企业和老百姓的融资成本依然相当高,获得金融服务的比率和方便程度从全球来看依然很低。
目前,国内信贷在线化的生态环境趋于成熟。智能手机在中国的快速普及,使得网络上寻找金融服务逐渐变成主流习惯。在产品方面,银行针对自己的用户开始推出各种小额的快速贷款产品,与此同时,非银机构按照细分市场涌现出很多2万元以下的在线微贷产品,其中手机端产品的个数占比约七成。
平安陆金所董事长 计葵生“把大数据结合到风控
模型来经营业务”
大家都在谈大数据来做互联网金融的风控,具体如何来做呢?我认为,就是把新的科技和新的数据,结合到你的风控模型来经营业务。
过去几年,借款人申请贷款必须要先到我们的一个门店。他申请的时候,我们一定要看到本人,我们要了解贷款的目的。最近,大概一年半的时间,我们5—10%的业务量是不看人的,直接让借款人下载手机APP输入他本人的资料。我们系统会抓取各项资料做一个整合判断,时间在6分钟之内。
在这个过程中,有一个很大的变化。原来我们做一个审批的决定,70%—75%是根据来自征信局里面的资料。可是,很多客户在线上没有历史资料,他是一个全空白的客户。对于这种客户,需要依赖他所有的线上大数据,包括微信资料、电商购买行为等等,给他做一个整合判断。我们发现,这个效果也不错。
现在来看,将大数据和新科技结合到风控模型来经营业务是可行的,只是我们需要时间来建立这个模型。
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